Unicaja Banco ha cerrado los nueve primeros meses del año con un beneficio neto de 503 millones de euros, un 11,5% más que en el mismo periodo del año pasado. La entidad ya ha superado el objetivo que se había marcado para todo 2025, fijado en 500 millones de euros en su Plan Estratégico.
El crecimiento se apoya en un negocio estable y rentable. El banco obtuvo 1.117 millones de euros por margen de intereses, es decir, la diferencia entre lo que gana por los préstamos y lo que paga por los depósitos. También aumentaron las comisiones netas un 2,8%, impulsadas por la buena evolución de los fondos de inversión y los seguros.
En total, los ingresos del banco -el llamado margen bruto- ascendieron a 1.573 millones de euros, un 3,5% más que hace un año. Pese al aumento de la actividad, la eficiencia se mantiene estable en el 45,2%, lo que refleja un control de costes efectivo.
“Hemos cumplido nuestros objetivos antes de lo previsto gracias a una gestión prudente, diversificada y centrada en el cliente”, señalaron fuentes de la entidad.
Ahorro y crédito en expansión
El dinero gestionado para clientes -cuentas, fondos y seguros- alcanzó los 93.976 millones de euros, un 3% más que hace un año.
Los fondos de inversión fueron los productos que más crecieron: avanzaron un 24% interanual, con 2.339 millones de euros en nuevas aportaciones, más del doble que en 2024. Gracias a ello, Unicaja mantiene una cuota de mercado del 9%, según datos de Inverco.
También el crédito muestra una tendencia positiva. La inversión crediticia activa (préstamos en vigor) se situó en 47.047 millones de euros, un 1,5% más en el ejercicio. Hasta septiembre, el banco formalizó 8.917 millones de euros en nuevos préstamos, un 46% más que un año antes. De ellos, 2.185 millones fueron hipotecas para particulares, lo que representa una cuarta parte del total.
Solvencia, rentabilidad y bajo nivel de morosidad
La rentabilidad sobre fondos propios (ROTE), ajustada por el exceso de capital, mejoró cuatro puntos, hasta el 12,3%, mientras que la ratio de morosidad se redujo al 2,2%, uno de los niveles más bajos del sector.
El banco mantiene una amplia cobertura frente a impagos, con un 75,4% de activos improductivos cubiertos, lo que refuerza su perfil de solvencia.
En materia de capital, Unicaja presenta una ratio CET1 del 16,2%, ocho puntos por encima del mínimo exigido por el regulador, y una ratio de capital total del 20,2%. Además, su nivel de liquidez se mantiene alto, con un LCR del 295% y una proporción crédito-depósitos del 70%.
Compromiso con la sostenibilidad y la educación financiera
Durante el tercer trimestre, la entidad reforzó su estrategia de banca responsable con una línea especial de financiación sin intereses ni comisiones para familias y empresas afectadas por los incendios forestales en España.
La financiación sostenible creció un 17% interanual, y un 71% de los fondos ya se clasifican bajo los artículos 8 y 9 de la normativa europea de finanzas sostenibles. Además, Unicaja mantiene su apuesta por la educación financiera a través del Proyecto Edufinet, que ha formado a más de 35.000 personas y supera los 10 millones de visualizaciones en redes y podcast.
