Unicaja Banco ha cerrado el primer semestre de 2024 con un notable incremento en su beneficio neto, alcanzando los 294 millones de euros, lo que representa un aumento del 98,6% respecto al mismo periodo del año anterior. Este destacado resultado se debe al crecimiento generalizado de todos los márgenes y a una gestión eficiente de los recursos y riesgos.
El crecimiento del beneficio neto se ha apoyado en el aumento del 21,1% en los ingresos totales, con una mejora significativa del margen de intereses, que creció un 25,7% interanual. Este desempeño ha sido fundamental para la expansión del resultado básico, que se incrementó un 27,4% interanual, y ha permitido una mejora de la ratio de eficiencia en 7 puntos porcentuales, situándose en un 44,6%.
Solidez Financiera y Comercial
En términos de solvencia y liquidez, la entidad financiera ha mantenido una posición robusta, con un ratio CET 1 fully loaded del 15,1%, superando en 7,4 puntos porcentuales el requerimiento regulatorio de capital total. Las ratios de liquidez también permanecen en niveles elevados, con un porcentaje LtD del 72,8% y un LCR del 312%.
El dinamismo comercial ha sido otro factor clave en el primer semestre, con la concesión de 4.131 millones de euros en nuevos préstamos y créditos, un aumento del 7,4% en comparación con el año anterior. De esta cifra, 1.200 millones corresponden a hipotecas para particulares, destacando los 680 millones otorgados en el segundo trimestre, lo que supone un incremento del 30,9% respecto al trimestre anterior.
Recursos de Clientes y Reducción de Activos Improductivos
Los recursos de clientes minoristas de Unicaja alcanzaron los 89.598 millones de euros, aumentando un 1,1% en los últimos doce meses. Los recursos fuera de balance crecieron un 2% interanual, alcanzando los 21.422 millones de euros. Esta evolución favorable en los recursos de clientes se ve impulsada por el crecimiento anual del 2,7% en los depósitos del sector privado y una subida del 7,1% en los fondos de inversión.
La calidad del balance también ha mostrado mejoras significativas. La reducción de activos improductivos (NPAs) ha sido intensa, con una caída interanual del 39,5% en términos netos. La ratio de morosidad se redujo 0,8 puntos porcentuales, situándose en el 2,9%, mientras que el stock de activos adjudicados brutos se redujo a 614 millones de euros.
Innovación y Sostenibilidad
En el ámbito digital, Unicaja ha continuado impulsando su Plan Digital, parte del Plan Estratégico 2022-2024. Más del 70% de los clientes de la entidad son activos digitales, y la transaccionalidad digital no presencial alcanza el 82%. Además, Unicaja ha desarrollado nuevas capacidades para su asistente virtual basado en inteligencia artificial y ha formalizado un acuerdo comercial con Bit2Me para abordar innovaciones en activos digitales y criptomonedas.
En materia de sostenibilidad, Unicaja se ha adherido a los Principios de Banca Responsable de las Naciones Unidas y ha actualizado su Marco de Bonos Verdes. También ha renovado su compromiso con la educación financiera a través de un acuerdo con Funcas y el Proyecto Edufinet, beneficiando a más de 13.500 personas en el semestre.
Claves en un minuto:
Márgenes: el margen de intereses aumentó un 25,7% interanual, impulsando el crecimiento de los ingresos totales en un 21,1%.
Solvencia: la entidad mantiene una sólida posición de solvencia con un ratio CET 1 fully loaded del 15,1%, superando los requerimientos regulatorios.
Préstamos: se concedieron 4.131 millones de euros en nuevos préstamos y créditos, incluyendo 1.200 millones en hipotecas para particulares.
Eficiencia: la ratio de eficiencia de Unicaja ha mejorado en 7 puntos porcentuales en el último año, situándose en el 44,6%.
Digitalización: más del 70% de los clientes de Unicaja son activos digitales, reflejando el éxito del Plan Digital del banco.
