Las necesidades de financiación de las pymes andaluzas crecieron durante 2025 hasta alcanzar al 55,7% del tejido empresarial, según recoge el VII Informe de financiación de pymes y autónomos de Andalucía elaborado por Garántia en colaboración con Abay Analistas. El estudio refleja una mayor dependencia de la financiación ajena por parte de las empresas y confirma que las garantías continúan desempeñando un papel decisivo en el acceso al crédito.
El informe pone de manifiesto un cambio en la estructura financiera empresarial. Los fondos propios pierden peso mientras aumenta el recurso a fuentes externas para cubrir necesidades de liquidez, inversión y crecimiento. En concreto, el 86,2% de las empresas que necesitaron financiación acudió a recursos ajenos, mientras que el uso de fondos propios descendió hasta el 26,4%, frente al 42,1% registrado un año antes.
La banca mantiene su papel central
La financiación bancaria continúa siendo la principal fuente de recursos para las empresas andaluzas. El 66,9% de las pymes con necesidades financieras recurrió a los bancos, una cifra muy similar a la registrada en 2024. Sin embargo, el estudio destaca también el aumento de la financiación no bancaria, especialmente la procedente de proveedores, que alcanza ya el 42,8% frente al 38,8% del año anterior.
Uno de los datos más relevantes es que el 41,7% de las empresas que obtuvo financiación bancaria tuvo que aportar garantías para acceder al crédito. Además, el 19,2% necesitó avales durante el último año, principalmente para operaciones destinadas a circulante e inversión.
La carencia de garantías sigue siendo uno de los principales obstáculos para las empresas, solo por detrás del coste financiero. De hecho, el 19,5% de las pymes identifica este factor como una de las principales dificultades para obtener financiación.
Mejora el acceso al crédito
A pesar de ello, el contexto financiero muestra señales positivas. El 46,9% de las pymes asegura no haber encontrado obstáculos para acceder a financiación externa, frente al 35,7% registrado en 2024. Asimismo, el 86,8% de las empresas que solicitaron financiación recibió una respuesta favorable por parte de las entidades financieras.
También aumenta el porcentaje de compañías que logra obtener el 100% de la financiación solicitada, aunque las perspectivas para los próximos doce meses siguen siendo prudentes. El informe refleja que las empresas prevén un empeoramiento especialmente en los costes indirectos asociados a la financiación.
Financiación para crecer y crear empleo
El principal destino de los recursos obtenidos continúa siendo el circulante, que concentra el 68,1% de las necesidades financieras de las empresas andaluzas. Le sigue la inversión en equipamiento productivo, presente en el 39,2% de los casos.
El estudio destaca además el potencial impacto sobre el empleo. Cerca de 28.000 pymes consideran que el acceso a financiación permitirá impulsar nuevas contrataciones, con una estimación superior a los 72.000 puestos de trabajo durante los próximos tres años.
Las necesidades financieras son especialmente elevadas entre las empresas exportadoras e innovadoras. El 69,4% de las exportadoras necesitó financiación durante 2025, porcentaje que asciende al 74,3% entre las compañías que desarrollan actividades innovadoras.
El papel de Garántia
El informe también pone en valor el papel de Garántia como instrumento de apoyo al tejido empresarial andaluz. El 43,5% de las pymes afirma conocer la entidad y, entre aquellas que han trabajado con ella, el 83,5% considera que ha mejorado su acceso a la financiación. Además, el 81% destaca el asesoramiento financiero recibido como una de sus principales ventajas.
Durante 2025, Garántia facilitó financiación por valor de 317 millones de euros y alcanzó una cartera de avales vigente de 1.025 millones distribuidos en 3.400 operaciones. La entidad suma ya 27.300 socios y cuenta con una red de diez oficinas repartidas por toda Andalucía.
