Construir una cartera diversificada con Fondos de Inversión es, sin duda una eficaz estrategia para minimizar riesgos y optimizar rendimientos financieros siendo la opción más eficiente desde el punto de vista fiscal a largo plazo; es por lo que un solo fondo puede contene run gran número de diferentes acciones, bonos o combinaciones de ambos.
Indicar que hay varios tipos de Fondos de Inversión que puedes utilizar para construir una cartera: renta variable, que invierten en empresas; renta fija que invierten en deuda emitida por Gobiernos y Empresas; Mixtos, que combinan ambas propuestas; Sectoriales, que invierten en sectores específicos: salud, consumo, tecnología…; Indexados y ETFs, que replican a un indice bursátil a un bajo coste.
La construcción de un Asset Allocation de una cartera diversificada contendría los siguientes pasos:
1.-Definición de los objetivos y el perfil de riesgo.
Los objetivos pueden ser diversos y variar en el tiempo: jubilación, adquirir un inmueble, incrementar el patrimonio…; conocer cuáles son tus objetivos a corto, medio y largo plazo es fundamental para determinar el tipo de fondo que conviene.
El perfil de riesgo obedece a la disposición a soportar fluctuaciones en el valor de las inversiones; de ahí que la correcta perfilación de un cliente es el primer paso antes de confeccionar una cartera.
2.- Diversificación dentro de cada categoría de activos.
Es muy recomendable diversificar además por sectores, países y tipos de empresas. Si invertimos en Fondos que incluya regiones como EE. UU., Europa, Emergentes, te protegerá de riesgos económicos o geopolíticos de cada zona.
Piensa en invertir en distintos sectores y tanto en grandes como en pequeñas empresas, estas últimas ofrecen un mayor crecimiento, aunque con algo más de riesgo.
Invertir en un Fondo de renta fija debe incluir tanto Bonos gubernamentales (menor riesgo) como bonos corporativos (puede ofrecer mayor rendimiento).
3.- Reequilibra la cartera periódicamente.
La selección de activos de tu cartera a lo largo del tiempo se puede desviar de la asignación inicial, de ahí que rebalancear implica traspasar o vender parte de los activos que han crecido y a la vez comprar más de los que han tenido un crecimiento inferior.
Dado que el entorno de Mercados es volátil es imprescindible ponerse en manos de un asesor financiero; por lo cual me pongo a su disposición para cualquier consulta.
Susana Checa Lavado.
Asesora Financiera en Caser Asesores Financieros-EFPA Y ESG
