Gracias a la digitalización, los modelos de negocio en los servicios financieros se han visto fuertemente disruptidos en los últimos veinte años y es seguro que esa tendencia se mantendrá en el futuro.
Así, se han puesto en discusión esquemas de distribución, alternativas de productos, formas de asesoramiento, etc. normalmente mediante la especialización y optimización de uno solo de los atributos de la propuesta de valor, convirtiéndose los nuevos competidores en lo que en la industria de FMCG (fast moving consumer goods) se vienen llamando “category killers”.
Todos estos nuevos modelos ya han tenido una vida suficiente en el mercado que nos permite afirmar que los inversores, de manera generalizada, pero especialmente los de banca persona y banca privada, han optado por exigir que sus proveedores sean capaces de ofrecer una experiencia completa, esto es, se han impuesto los modelos híbridos.
Y son dos ejes principales sobre los que se basan ese carácter hibrido de los modelos de inversión ganadores: herramientas digitales acompañadas de asesoramiento humano experto personalizado y en segundo lugar, modelos de arquitectura abierta acompañados de una propuesta integral de planificación financiera.
Es obvio que una plataforma tecnológica eficiente es una condición necesaria e imprescindible en el mundo de la inversión, pero los clientes exigen el apoyo de un asesor humano experto en el momento de la toma de decisiones complejas, importantes o directamente difíciles en momentos de estrés del mercado, como los que hemos sufrido estos últimos años.
Por otra parte, una visión integral e independiente de la totalidad de la oferta del mercado y no solo de los productos propios de la casa, es necesaria para la construcción de carteras de inversión eficientes. En Caser Asesores Financieros creemos que el modelo agencial es el mejor vertebrador de los dos ejes mencionados para una óptima respuesta a los inversores.
Asier Uribeechebarria,
director de Caser Asesores Financieros
