Finanzas

Unicaja, entre las entidades con mayor solidez financiera

Unicaja Banco se somete a la evaluación global realizada por el BCE y presenta un coeficiente CET1 en el escenario adverso superior al 11%, entre los más altos del sistema financiero español y europeo
27/10/2014

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El Grupo Unicaja Banco-CEISS, compuesto por Unicaja Banco, matriz del mismo, y Banco de Caja España de Inversiones de Salamanca y Soria (Banco CEISS), sociedad filial, ha superado ampliamente la evaluación global realizada a la banca europea por el Banco Central Europeo (BCE) de calidad de los activos (AQR) y las pruebas de resistencia (Stress test), realizadas en cooperación con la Autoridad Bancaria Europea (EBA), con lo que vuelve a poner de manifiesto la calidad de sus activos y su nivel de solvencia, al igual que en los ejercicios de evaluación realizados anteriormente, manteniéndose como una de las entidades de referencia y más solventes del sistema financiero español. Los resultados de esta evaluación global (Comprehensive assessment) ponen de relieve un sólido nivel de solvencia, incluso después de haber computado la adquisición de Banco CEISS y sin considerar las sinergias correspondientes a la misma.


El Grupo Unicaja Banco-CEISS ha participado en la evaluación global realizada por el BCE en colaboración con las autoridades nacionales (NCA) de forma previa a la asunción de las funciones de supervisión en noviembre de 2014, en el marco del Mecanismo Único de Supervisión (MUS). El Grupo Unicaja Banco-CEISS tiene conocimiento de la información publicada hoy día 26 de Octubre en relación a la entidad matriz y su Grupo, por parte del BCE y la Autoridad Bancaria Europea (EBA), relativa a las pruebas de resistencia realizadas por el propio BCE, estando de acuerdo con los resultados del ejercicio y a tenor de la aplicación específica de una metodología ad hoc elaborada para el mismo.


Entre los niveles de evaluación del ejercicio que se ha llevado a cabo, destacan los siguientes:

- En relación a la revisión de la calidad de los activos (AQR), el impacto para el agregado de ambas entidades, tras el exhaustivo y riguroso ejercicio, ha sido casi inmaterial; así ha supuesto únicamente un ajuste de 66 millones de euros en términos de capital, lo que pone de manifiesto para el Grupo Unicaja Banco – CEISS la elevada calidad de sus activos y el excelente nivel de cobertura de los mismos. Adicionalmente hay que destacar que, según las estimaciones internas de la entidad aplicando la metodología del AQR, se determinaría un exceso de fondos para insolvencias de 520 millones de euros para el Grupo Unicaja- CEISS que no han sido utilizados para la compensación del ajuste antes mencionado. Dicho exceso, debido principalmente a Unicaja Banco (cuyo resultado no ha presentado déficit en ninguna de las carteras revisadas), no ha sido contemplado en el ejercicio por el BCE. 

- En relación a las pruebas de estrés, según los datos publicados en este sentido por la EBA el Grupo Unicaja Banco presenta en el escenario base o situación macroeconómica central, un coeficiente CET1 (indicador que comprende los recursos de capital de la máxima calidad) del 11,9% (3.942 millones de euros), lo que supone 3,9 puntos porcentuales por encima del mínimo exigido (8,00%). En el escenario adverso (que incluye un marco económico más desfavorable), el coeficiente CET1 se sitúa en el 8,9%, (2.990 millones), 3,4 puntos por encima del mínimo exigido (5,5%), lo que en valores absolutos representa un exceso de capital de 1.285 millones y 1.140 millones respectivamente.

- De tomar en cuenta los excesos de fondos estimados por la entidad, los indicadores de CET1 del Grupo Unicaja-CEISS ascenderían a una ratio del  13,0% y del 10,0% en los escenarios base y adverso respectivamente.

Por otro lado, Unicaja quiere resaltar que su situación diferencial, al contar con una combinación de negocios en el ejercicio 2014, obliga a tener presentes los siguientes aspectos:  
 
1- Las pruebas se han realizado conjuntamente para Unicaja Banco y Banco CEISS tomando en consideración el cierre del ejercicio 2013. Sin embargo, dado que la operación de adquisición se materializó el 31 de Marzo de 2014, los resultados de las pruebas no han tenido en cuenta las sinergias derivadas del proceso de adquisición.
2- Según estimaciones internas, Unicaja Banco en solitario presentaría un coeficiente CET1 en el escenario adverso superior al 11%, entre los más altos del sistema financiero español y europeo. 

Unicaja valora muy positivamente la realización de los ejercicios de evaluación global y pruebas de resistencia de la Banca Europea, su nivel de rigor y exhaustividad, así como el trabajo desarrollado por la EBA, el BCE y el Banco de España como autoridad nacional.


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